不要以为自己是天选之子，为了生孩子不要命。上海交通大学附属仁济医院妇产科，承担了上海40%的危重孕产妇抢救任务。上海交通大学附属仁济医院妇产科 / 《人间世2》先天性心脏病、高龄、肺动脉高压、脑部积水......这里的产妇或多或少，都患有妊娠禁忌症。可冒险生子，仍是她们的选择。豆瓣评分9.5，让无数人泪奔的《人间世2》，如实记录下这些母亲九死一生的生产经历。1全身换血三次也要拼来一个儿子产妇林琴，已经38岁了。尽管有了两个女儿，但她还是希望能生个儿子。2015年，林琴第二个孩子出生后，她一度面临产后抑郁。为了要儿子，她还是义无反顾怀了三胎。这是她第三次剖宫产，除了高龄，她将面临一个更加严峻的挑战。林琴的胎盘长到了子宫下端的宫颈口，是凶险性前置胎盘。生出孩子和剥离胎盘的过程，相当于把大树连根拔起，极易引发大出血。胎盘从子宫腔剥离，很容易引发大出血 / 《人间世2》而导致孕产妇死亡的原因，非常重要的一点，就是产后出血。不仅是林琴本人，医生们也要经历一次考验。皮肤、脂肪层、前鞘、肌层、腹膜、子宫浆膜层、子宫肌层，要经过整整七层，才能取出孩子。手术进行，医生打开林琴的腹腔发现，胎盘已经长到了子宫肌层里。这种情况下要将胎盘从子宫中剥离，大出血几乎无法避免。果然，林琴产下男婴后，仅仅10分钟，就出了3000毫升的血。一个成人的正常血量，也只有4000毫升左右。林琴如愿，在第三胎生下一个儿子 / 《人间世2》更棘手的是，涌出的血流根本止不住。大出血未能避免，血柱像喷泉一样往外涌 / 《人间世2》 医院火速给家属下了告病危书，拯救林琴的唯一办法就是切除子宫，彻底端掉出血点。林琴的丈夫嘱咐医生，“真的万不得已的时候才（切掉）”。林琴的丈夫很纠结，嘱咐医生，不到万不得已千万别切子宫 / 《人间世2》尽管没那么情愿，但事关妻子生死，他还是签了字。林琴出血状况丝毫没有缓解，为了保住她的命，医生最终切除了她的子宫。整场手术，林琴一共出了10000毫升的血，相当于体内的血换了三遍。生与死，仅一线之隔。林琴的出血量，相当于换了三次血，纱布铺满了手术室 / 《人间世2》产后的林琴，躺在病床上亲吻儿子。回忆三次生产经历，她感叹：“其实我觉得还是做男的好，就至少不用遭那么多罪。”生产完的林琴极其虚弱，直言还是做男的好 / 《人间世2》儿子承担着一家人的欣喜，母亲只能一个人负担痛苦。妇产科主任林建华有时也很无奈，“从理智的角度，我们医生会劝她，你这个怀孕的过程会非常危险。但是有相当多的女性，她是非常坚定的。”林琴的坚定，有自己的固执，更少不了周围人的潜移默化。家里有重男轻女的意识，所以即使拼了命，她也要怀三胎，生男孩。家人重男轻女的思想，深刻影响了林琴 / 《人间世2》林琴，也只是做了符合别人期待的事。2先天性心脏病也要为孩子拼命“这些拼命都要生下孩子的产妇，很难说是母性的伟大，还是生命的赌博。”产妇吴莹，一直认为，“人生要是圆满，就是有个孩子。”在吴莹的意识里，生孩子才是女人的圆满 / 《人间世2》 25岁的她，患有严重先天性心脏病，伴重度肺动脉高压。怀孕生子，会让她的心脏超出负荷，危及生命。全家人轮番上阵劝说，可吴莹就是不听，在医院里一直哭闹。结婚两年，经历两次流产，这是她第三次怀孕，所以她死活不肯妥协。明知风险，她还是决定，“我愿意拼一把”。明知风险巨大，为了孩子，也要堵上性命 / 《人间世2》因为这个决定，她自己、她的家庭、她的医生……都无可奈何地和她一起，走上一条前途未卜的生子之路。胎儿一天天长大，吴莹的心脏负荷越来越重。为了她的生命安全，医生林建华决定为她提前进行剖腹产手术。再往后拖，吴莹的危险会一天大于一天。一家人可能都要接受一个最坏的结局：胎盘出来的瞬间，血压急降，导致心脏供血不足，紧接着是恶性心率失常，心脏乱跳，最终失去生命。手术前几小时，一直淡定的吴莹，和爸爸通话时突然哭出声，“我害怕”。手术前，吴莹终于没忍住，情绪激动 / 《人间世2》可吴莹担忧的，不是自己的生命。而是害怕胎儿感染，发育不好。来不及担心自己的命，吴莹想的全是孩子的安危 / 《人间世2》躺在手术台上的吴莹，眼泪难以抑制地溢出眼角，拳头死死紧握。手术中，吴莹极其紧张 / 《人间世2》医生也跟着紧张，胎儿一旦拿出，吴莹体内的血液循环会发生极大的改变。她原本脆弱的心脏，会承受更大的压力。如果血压控制不好，很可能下不了手术台。家人在手术室外也度日如年，丈夫看着妻子受苦，非常后悔：“不要有一点点幻想，绝对是不可以怀孕的，不要拿命去赌。”看到吴莹的状况，丈夫非常后悔让妻子怀孕 / 《人间世2》可现在后悔早就为时已晚，妻子还是躺上了手术台。命运的赌盘，已经开始转动。剖腹产手术顺利，吴莹诞下一子。这个她拼着命送到世界的孩子，只在妈妈肚子里待了七个多月，仅1005克。上半场，胜利站在了吴莹这边，但更艰难的还在后面。吴莹第二天就醒了，各项生命体征极不稳定。血氧饱和度只有81%（正常在95%以上）、且仍在下降的吴莹，将面临的可能是血压下降，心率加速，甚至死亡。这个家庭还没感受到孩子降临的太多喜悦，就立刻陷入更深的痛苦中。吴莹的妈妈忍不住哭泣。丈夫作为主心骨，强忍悲伤。为了不扩散悲伤的情绪，丈夫强忍泪水 / 《人间世2》可下一秒，也忍不住抽泣起来。没忍住的吴莹丈夫，自己悄悄抹泪 / 《人间世2》吴莹爸爸给病床上的吴莹看了孩子的照片，她瞬间难以自已。眼泪止不住地流。看到儿子的照片，吴莹情绪非常激动 / 《人间世2》宝宝被送到上海儿童医学中心重症监护室，和母亲，相隔不到100米。可吴莹，没能亲眼见上他一面。在重症监护室第八天，她的血氧饱和度降到59％，肺部出现严重感染，体温也升到了39.4℃。吴莹情况急转直下 / 《人间世2》 哪怕医院集中了全院最顶尖的力量，用尽各种方法抢救；哪怕丈夫一直在她耳边说“你一定要坚强地活下去”；哪怕还有未亲眼见过孩子的遗憾；吴莹还是没能挺住。吴莹最终遗憾去世 / 《人间世2》孩子，出生便失去了母亲。吴莹家人说着：“这要是一场梦就好了”，“你怎么不听话呀，我的莹莹”……吴莹父亲抱着孩子回家 / 《人间世2》一条生命降临，另一条生命，却只能永远地离开了。3女性的价值不该只由生育赋予林建华医生说，“生育是个快乐的事情，但其实作为产科医生，每天看到的是很多命悬一线的事件。”女人从怀孕的那一刻起，就注定要承担或多或少的痛苦。《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，中国孕产妇死亡率19.6/10万（每10万个死于生产过程的死亡人口数为19.6）。稍有不慎，就是命悬一线。对高危产妇来说，风险尤甚。根据卫计委数据，高危产妇比重逐年增加，2016年为24.7%，相比20年前增长了3倍多。然而，在生孩子面前，很多母亲宁愿“拼命”。吴莹去世后，林建华医生和同事们再一次强调，“真的要反复谈，往死里谈。”对于像吴莹、林琴这样的高危产妇，医生的态度一直是完全的反对，她们绝对不应该怀孕。医生再严肃的劝诫，也抵不过产妇的执拗 / 《人间世2》但林建华也知道，生与不生，他们做不了主。产妇们不是不知道风险，可“道理我都懂得，但命是我的，我决定要这个孩子。”只要能顺利生下孩子，母亲们似乎付出再多都觉得值得。孕妇饶美玲，脑部有严重积水。生孩子前必须先做一个颅部手术，可她几十年从未剃过短发。为了生孩子，她也妥协了。饶美玲剃光头发 / 《人间世2》杨彩丽，患有先天性心脏病。为了能和丈夫有个后代，还是打算冒险生子。在她看来，一个女人不生孩子，人生就会不完整。杨彩丽觉得，不生孩子的女人，不算完整 / 《人间世2》女性享有生育权，是否生产都是个人选择，不该被指责。然而现实中，女性看似可以自由支配身体，实际却没有那么简单。自己的选择，少不了周围人的裹挟。最可怕的，是女性在观念上默认了自己的生育角色。所以才有人担心：如果我不能生小孩，你会跟我离婚吗？担心丈夫和家人的指责，是不少产妇选择生孩子的原因 / 《人间世2》作家Christen Reighter选择做绝育手术时，也遭遇了诸多责难。周围人反复劝说，连医生也想要推脱：“你一定会后悔的。”“你征求丈夫的意见了吗，你的爸妈同意吗？”Christen Reighter在演讲中说，她身边总会出现一些声音，当你拒绝生孩子时，就会有人指责，“你真自私。”选择不生育，或许就要遭到指责 / TED 演讲《I don't want children 》人们习惯把女性和母亲的角色混为一谈。却忽略了吹捧母职的声音背后，对女性自身价值的漠视。女人的价值，决不在生育一点 / TED 演讲《I don't want children 》Christen Reighter鼓励女性，“你决定拥抱或者放弃为人母，和你的价值、作为配偶、成人或女性的身份毫不相干。在母职背后绝对有一个选择，是属于你的，仅属于你。”新生儿来到世界的第一声啼哭，和父母肌肤的第一次接触，都足以让人感叹生育的美好。但在接受这份美好前，产妇更应充分知晓的，是那些看起来并不美好的风险。2014年世界卫生组织报道，每天约有1000名女性，死于和妊娠、分娩相关的可预防疾病。 不止生理上要面对风险，心理上也要承担压力。西北大学做过一项调查，有1/3的女性在怀孕期间患上抑郁症，严重的甚至会出现自杀念头。产妇在生育后，可能会面临抑郁 / 《人间世 》当我们讨论生育，不是争论要不要生，而是女性应当自己决定要不要孩子。这不仅是对自身权利的维护，更是对另一个生命负责。拼死生下孩子，却让子女一出生就失去母亲，这样的母爱称不上伟大，更不值得被鼓励。生育不应该是草率决定，在周围人压力下做出的选择。经过认真思考、出于本身意愿的生育诉求，可能才是生育更本真的价值和意义。不管经历怎样的挣扎和哭笑，每个生命都应该被珍惜，每位母亲都值得被尊重。学会爱自己，才能更好地爱别人。参考文献：[1]栗征. 《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》出炉[J]. 中医药管理杂志, 2018(12).0[2]《在中国，每4个产妇中就有1个是高危产妇
有理数》[N]. 新京报,2018-08-28

更新于2020年11月19日。绝对是你在市面上见到的最全整理，可以切切实实的帮新手爸爸/妈妈省钱。100%的省钱干货贴呀！干货整理不易，能不能给个赞同鼓励一下！内容涵盖备孕到产后整个过程中的省钱攻略，篇幅会比较长，如果暂时看不完，可以先点赞、收藏，等需要时再翻阅。内容导航：▲怀孕前生孩子竟然还可以领3万多块钱，你知道吗？▲怀孕中孕期险，宝妈和孩子的双重保障！▲生娃后绝大部分家长不知道，孩子出生之后要办这件事如果想给孩子更全面的保障，保险可以这样配置上周刚好去看望一个刚刚升级当妈妈的朋友。那个曾经大大咧咧的假小子，现在看着怀里的宝宝，眼神温柔的要滴出水来。从怀孕到生产，朋友休了差不多四个月的产假，还领了3万多块钱。听起来是不是美滋滋？生育保险是什么？五险一金里有个特别低调的东西，生育保险。生育保险是国家通过立法，给怀孕的职工的一种经济补助和医疗保障。平时没啥存在感，一到生孩子才发现它的好处。除了可以报销生小孩的检查费、手术费、住院医疗费，还可以休产假、领取生育津贴。一般情况下，产假是98天，有些地区产假天数是128天。剖腹产、多胞胎，产假还能再延长15天。产假天数越长，所在公司的平均工资越高，你能领到的钱就越多。生育津贴相当于是产假期间发给我们的工资。它的计算公式是：生育津贴=上一年单位平均工资÷30×产假天数举个例子：我朋友公司的平均工资是8000元，113天的产假，她一共拿到了8000÷30×113=30133元。再加上3600元的医疗补贴，3万多就这样到手了。2. 这笔钱怎么领？做完月子，找个风和日丽的天气。朋友拿着她和老公的身份证、结婚证、居住证明，《生育医学证明》、费用明细、结算清单、宝宝的出生证明什么的。到就近的生育保险服务中心填了个申请表。过了不到1个月，钱就到她银行卡上了。这里说明一下，很多城市不像上海这样直接打到个人的银行卡里。大部分城市是员工把相关材料交给公司财务。等生育保险基金把报销的钱打到对公账户之后，公司再发给个人。还有一个大家经常忽略的细节。休产假期间，五险一金还得接着交。个人该交的那部分，可以和公司协商好，由公司先行垫付，之后再补给公司。除了像我朋友这样，在上海交社保，又在上海生产的。还有一些家庭，会选择不在社保缴纳地生产。比如我之前的一个同事，为了方便照顾产妇，是回东北老家生的。这种异地生产的情况，只要你的生育保险累计交了一年，是在定点医院生的，也可以回参保地报销。只不过手续麻烦了点。顺便解答一下男同胞们的终极疑惑。男性的生育保险有什么用？嗯，如果你老婆已经有了生育保险，你除了能休15天的产假，并没有什么用处。可如果你老婆没有生育保险，你可以报销手术费产检费什么的，能省好几千呢。所以没有缴纳生育保险的朋友，一定要重视起来！妥妥的可以领一大笔钱，不同地区对于缴费时间的要求不一致，有6个月、9个月和12个月之分。怀孕应该买什么保险？女人呢，天生缺乏一点安全感。我朋友怀孕之后，更是每天焦虑得睡不着。担心自己会不会滑胎？会不会难产？生下的宝宝会不会有问题？挺着大肚子，吃啥吐啥，又整天想这想那，看着都让人心疼。孕期确实是女性生命中非常特殊的阶段，面临的风险，也远远高于平时。对于母亲来说，需要防范流产、难产、生育身故，各种妊娠疾病，以及生产之后的后遗症。对于孩子来说，可能会遭遇先天性疾病、身体缺陷，甚至死亡。所以，有没有一种保险，既可以保障孕妇，又能保护新生儿呢？有，这类产品叫做孕期险，也叫母婴险。最大的特点，就是既可以保护大人，又可以保护孩子。一份保单，两条性命，说的就是它了。2. 性价比高的母婴险对比了半天，帮大家找到了安联保险的小幸孕。这份产品的特点是价格便宜、保障齐全，整体性价比很高。对于孕妇来说，不仅保障了意外身故、伤残、生育身故、难产、流产这些大的风险。关键是保障了6种高发的妊娠疾病，包括弥漫性血管内凝血、侵蚀性葡萄胎、胎盘早期剥离、重度妊娠高血压综合症、羊水栓塞和子宫切除。万一出现了这些疾病，可以拿到一笔津贴。对于孩子来说，主要保障了11种先天性畸形疾病。特意问了一下学医的朋友，小幸孕保障的疾病，含金量还挺高。比如法乐氏四联症，是一种常见的先天性心脏畸形，多发于3到6个月的新生儿。再比如唐氏综合征，会导致宝宝智力低下，发育迟缓。如果宝宝不幸得了这11种疾病，除了可以拿到一笔钱，还可以报销治疗费。标准版最多可以报销4万元，升级版最多可以报销8万元。说个好玩的事情。我朋友买完孕期险之后，竟然慢慢就不焦虑了。女人啊，果然是感性动物，保险很多时候买的不只是保障，还有一种“安心”的底气。如果你刚生完小孩，那么这两件事你必须得知道：（1）国家有个新生儿医保福利政策，每年200块左右，一定要办。（2）办得越快越好，千万别拖过28天。新生儿医保究竟是什么？非常好理解。就跟大人的医保一样。住院了用来报销医疗费的。为什么一定要办？因为孩子刚出生这半年，真的很容易生病啊。一是新生儿本身就很脆弱，有很多并不严重但很常见的问题。比如新生儿黄疸、肺炎等等。二是父母也缺乏经验，碰上点什么小异常就得跑医院。感冒发烧住院也是常有的事。有了新生儿医保，这些住院的费用都可以报销。假设肺炎住院花了一万，通过200块的医保报销七八千，也是非常值得的。为什么要28天内办？28天是最保险的，有的地方也规定30天，或者90天。如果在这期间办了，孩子从出生到拿到医保卡期间的医疗费也能报销。晚一天，区别就大了。首先，大部分商业医疗险、重疾险都要求孩子出生28天后才能投保。加上90天或者180天的等待期。基本孩子半岁前指望靠商业保险来保障是没什么希望的。如果还把办新生儿医保的事儿耽搁了，多交点钱是小，等3个月才能用是大。这就意味着孩子这小半年，不会有任何保障！小病小痛的医疗费，大不了咬咬牙自己承担。万一碰上严重点的，所有的风险都得咱自己担着。事关孩子的保障，也只是简单办个证的事儿，大家不要有侥幸心理，抓紧给自家孩子跑一趟。如果周围有怀着孕或者刚生宝宝的朋友，也都相互提醒一下。哪怕已经过了28天了，也得尽快办理，尽量让孩子早一天有保障。2. 办理的具体流程很简单，攻略给你们整理好了。【办理时间】28天内最保险【办理材料】出生证、户口本、宝宝的照片、父母身份证、结婚证【办理地点】户籍地就近的街道医保服务点【费用】各地不等，一般100-200之间（28天内）常见情况有这么两种：1）在父母户籍所在地给孩子办医保。这种简单，拿着办理材料，在28天内去服务点排队就行了。大概1个月，医保局就会通知你去领卡。2）父母没有当地户口，但想给孩子办理当地医保的。需要父母双方至少有一方，有当地的居住证。举个例子。小王两口子都是河南的，在上海工作，想给孩子办上海的医保。首先，他们得先回河南老家，给孩子上户口。然后，小王夫妻两个，至少有一个人要有上海的居住证，而且积分要达到120分。有居住证的那个人，请单位开具一个《上海市民居住证积分通知书》，在“同住人信息”那一栏里，填上配偶和孩子的信息。最后，拿着办理材料和居住证，以及上面开的那个通知书，去街道医保服务点进行办理。也是一个月左右，能拿到孩子的医保卡。这一点各地政策不一样，上海之类的一线城市比较严格的。不仅要居住证，还有120分的积分要求。不知道自己当地政策的，直接打12333咨询电话问就行了。3. 除此以外，还有一点是特别需要注意的。新生儿医保是一年交一次钱。首次办理医保后，一般在每年的10-12月需要自己续费。最原始的续费方法就是去街道的医保服务点，这个方法每个地区都适用。有些城市更方便一些。比如长沙，可以直接在支付宝里搜索长沙人社，进行续费。上海也可以直接下载上海人社app网上续费。一旦断缴，又是3个月的等待期。这期间去医院看病，医保就不能用。就算你有能用的商业保险了，不以医保身份就医，报销比例往往也得打个6折。所以大家一定要记得按时续费。不清楚具体时间的，还是一样，打12333获取当地的最新政策提示。新生儿医保是孩子的基础保障，但如果发生重大疾病，仅仅有医保是远远不够的。孩子的保险其实并不贵！我看过很多家庭买给孩子的保险，每年花了好几千，甚至上万。其实大可不必，孩子的保障1000多久足够了。如果想保的更全面一点，4000多能够从头到脚保的很好。下边我们一点点来说。在成长过程中，孩子会面临哪些风险？第一类，是重大风险。孩子调皮捣蛋，自我防范意识比较弱，每年夏天都会看到几个孩子不小心溺水的新闻；或者发生意外，导致身故或残疾；再或者罹患重大疾病，比如白血病，治疗费用高达几十万，甚至上百万。这些情况发生的概率都非常低，但是一旦发生，对孩子以后的人生和整个家庭会有致命的影响。也是我们需要用保险来解决的重点。第二类，是普通风险。比如孩子平时感冒发烧，小磕小碰造成的皮外伤，去门诊拿点药就可以了。稍微严重点的，小孩急性支气管、肺炎，需要住院三五天才能好的，花个两三千，也能搞定。普通风险发生的概率很高，但它对孩子的健康和家庭的经济，都不会有太大影响。无论给孩子做什么保障，请记得，先帮宝贝把这两类风险解决好！它们就像是房子承重墙，关系着一个房子是否稳固。孩子长大之后的教育金，理财险可以买，但都只是软装。千万不要为了软装，而放弃了承重墙。2. 明确了风险之后，我们应该用哪些保险来解决呢？孩子的第一道风险屏障，永远是父母。孩子出了事，不管有没有保险，父母砸锅卖铁肯定也要救。可如果父母出了事，孩子能做什么呢？甚至保费都交不出来。保险保的再全面，都抵不过你对孩子的爱和守护。所以亲爱的，孩子很重要，你也是。记得先保护好自己，把自己的保障做足。接下来，我把孩子的险种配置列了一个表，包含一个基础、三个必要、一个不要。国家医保-基础这是国家给每个公民提供的福利保障，无论是大人还是小孩，建议人人参保。这个我们前边也讲过，就不再多说了。重疾险-必要重疾险是得了规定的重疾，比如癌症、急性心梗、白血病等等，直接赔付一笔现金。孩子得重大疾病的概率，其实并不高。比如最高发的白血病，发病率也只有十万分之四。可怕的地方在于，治疗孩子的重大疾病，花费特别高。还是以白血病举例，重症室的费用每天从四五千到上万元不等。治疗费还可以用医疗险来报销。可是生活开支的提高和家长的经济损失也不是一笔小数目。孩子生病之后，是不是需要悉心调养，买更多的营养品？再比如，为了更好的医疗资源，是不是要带孩子去大医院看病？中间是不是要花很多交通费、租房费？如果父母其中一方再辞职，全勤照顾孩子，对家庭经济的冲击更大。生病之后，孩子将来的人生也会面临很大的困难，需要很多金钱上的补偿。重疾险最大的好处就是，理赔款可以自由支配。这笔钱可以用来解决孩子生病之后的生活，安顿好一家人。所以，给孩子买重疾险的第一个要点，就是保额要足够！一般建议50万起步，家庭条件较好的话，可以配置百万保额。第二点，保障的病种要全面。重疾险是在规定的范围内赔付，所以病种是否全面，决定了孩子得了病能不能赔。银保监会规定了25种法定疾病，是每款重疾产品基本都包含的。这些疾病占到了重疾理赔率的95%以上。除此之外，还有一些在幼儿时期比较高发的重疾，不在这25种疾病之内，不是所有的重疾险都会包含。参考了大量医学资料之后，我们总结了16种少儿高发重疾。给孩子买重疾险的时候，要注意判断，这些疾病是否保障齐全。有一些产品，对于少儿高发重疾有双倍赔付，也就是得了特定的重疾，可以拿到2倍的保额，这是非常好的加分项。另一个需要注意的是重疾险中的轻症。因为轻症是保险公司自行制定的，目前依然存在缺斤短两的情况。结合保险公司的理赔情况以及前6大高发重疾对应的早期阶段，这十大轻症是最好要包含的。所以，给孩子买重疾险，记住这两点：（1）保额要充足，建议50万起步（2）保障要全面，尤其是15种少儿高发重疾和前10大高发轻症。医疗险-必要医疗险是无论哪个年龄阶段，都建议配置的一个险种。因为它可以用很少的保费，解决大家最担心的治疗费的问题。无论是生病，还是意外住院，都能够在社保之外带给孩子更全面的保障。小孩子抵抗力比较差，肺炎、支气管炎都比较高发，住一次院都要花个两三千。建议都给孩子配置一份门诊险/小额医疗险。它的免赔额非常低，只有几百块，甚至没有，只要住院就能用。保费也就一两百，但凡用上一次，省下的就不止这点钱。能够报销自费药，0免赔，报销比例很高的门诊险/小额医疗是最完美的。除此之外，考虑到孩子万一生大病，重疾险更多的用来承担孩子以后的生活。所以，最好也给孩子补充一份百万医疗险。它不限社保用药，不限疾病种类，不限治疗方式。一年最高可以报销几百万，万一生什么大病，就不用再担心治疗费了，也可以给孩子更好的照顾。百万医疗险重点看保障内容是否全面。不要有缺失或者单项责任限额；其次是续保条件，选择不因身体状况和理赔历史影响续保的产品。增值服务越多越加分。意外险-必要只要是意外造成的伤害，无论是意外身故、伤残，还是平时的磕磕碰碰，意外险都能解决掉。孩子的意外险很便宜，每年只要几十块钱，就能买到不错的产品。买的时候注意两点。第一，孩子的意外身故保额，不要买太高。按照国家规定，孩子的身故赔偿，10岁之前不得超过20万；18岁之前，不得超过50万。你买的再高，理赔的时候也没用。另外需要注意的，就是意外医疗。最好报销不限社保用药，这样孩子摔伤碰伤、被狗咬，自费药也可以报销。寿险-千万不要所谓寿险，就是死了才赔钱。很多家庭是夫妻一起还房贷、养孩子、养老人....如果突然有一个人走了，剩下那个人会被压垮。这类产品一般就是买给家里的经济支柱，在事故真的发生时，代替他完成身后未尽的责任和义务，或者用于财富传承。孩子首先不承担家庭责任，不需要寿险。另外，国家为了防止某些丧心病狂的父母杀子骗保，规定了未成年人身故限额。10岁之前，不超过20万；10岁—18岁，不超过50万。所以，绝大多数寿险条款都是写明，18岁前身故，返还已交保费。即使买了很高的保额，也用不上。因此，完全没有必要给孩子买寿险。而目前市面上有很多捆绑了寿险的重疾险，这类产品保费基本上要翻一倍，但却没什么用处。建议给孩子选择单纯的重疾险，不仅更实用，保费也便宜很多。再来复习一下，孩子的险种配置如下：一个基础：国家医保三个必要：重疾险、医疗险、意外险一个不要：寿险3. 知道配置思路了，具体应该怎么搭配呢？下面根据不同的预算，给大家做两套方案。●预算2000以内，低预算也能做好保障年收入15万以下的家庭，都可以考虑给孩子这样买。
在家庭预算相对有限时，配置保险的思路一般是，用定期重疾险搭配医疗险和意外险。0岁小孩，每年交一千多元，在30岁前可以获得非常充分的保障。下面具体来说说这个方案。重疾险选择了保30年的定期重疾险，晴天保保超越版。晴天保保是目前我最喜欢的少儿定期产品，50万保额，保30年，保费635元。它最大的优势是保额能增长，从第三年开始递增，每两年递增20%，最高可以增至100万。最初给孩子花五六百块钱买50万的重疾，在11年后得重疾，能赔100万。少儿特疾保障也非常扎实。6岁之前得规定的特疾，可以额外赔2倍的基本保额，6岁之后得特定重疾，额外赔一倍的保额。送起保额来，跟不要钱一样，非常的大方。如果孩子得了病，很容易拿到上百万赔偿，让人非常安心。意外险选择了小顽童。价格低、保障好、赔的快。一年60块钱，意外医疗可以全部报销。而且理赔是在线上传资料，赔的特别快，体验非常好。谁用谁知道。医疗险方面，我特意做了两套组合。如果预算紧张，可以给孩子配置选项一，只买5万保额的小额医疗险。4岁以下，孩子买百万医疗险的保费比较贵。如果想省钱，可以直接把小额医疗的保额买高一些，暂时取代百万医疗险。选择的平安住院万元护，是0免赔的产品。只要孩子住院，就可以报销。社保内报销比例是90%，自费药的报销比例是60%。买到5万保额，加上社保报销，基本上可以覆盖十万以内的住院花费。如果治病花销超过十万，差不多能达到重疾险的理赔标准了。所以是可以覆盖各方面风险的。按照选项一，加上重疾险和意外险，每年只要1215元。保费非常低，保障结构也没有缺失。但缺点是住院部分的报销比例，不如百万医疗险这么高。如果相对不那么在意保费，选项二的保障更加完整，总保费1659元。用1万保额的小额医疗险，去搭配百万医疗，孩子会遇到的医疗风险都能照顾到。百万医疗选的是超越保2020，一年保费576元。保障非常完善、有6年保证续保，增值服务也非常好。而且对于孩子来说，价格也非常具有优势。是目前我非常推荐的百万医疗险。这套方案不管是选项一，还是选项二，整体价格都非常低。而且保障类型非常全面，孩子在30岁之前，有50到100万的重疾保障，20万意外险，以及最少5万，最高400万的医疗保障。绝对是够用的。缺点是重疾保障相对薄弱，只能保障到30岁左右。在预算有限的情况下，可以按照这种思路，先去保障孩子成长期的风险。
方案二：预算4000左右，给孩子的终身保障。很多父母爱子心切，希望在宝宝小的时候，为他们配置好可以守护终身的保障。如果你能拿出4000块钱，给孩子配置保险。其实已经可以把保障，做的非常豪华了。
这个方案最大的变化，是把孩子的重疾险变成了保终身、多次赔付型的产品。方案中选的是守卫者3号，保障条款非常优秀。除了可以保障终身之外，它还有这样几个设计：1、重疾不分组，最多可以赔2次：比如说7岁的时候，孩子得了癌症，理赔完保障依然在；等70岁的时候，得了脑中风后遗症，依然还能赔；2、重疾有额外理赔：给孩子买50万的重疾保额，但是如果前15年得重疾，可以额外理赔50%，也就是赔付75万；3、少儿特定疾病多赔1.5倍：规定了20种孩子比较高发的重疾，比如白血病、严重哮喘什么的。如果孩子在18岁之前得这些病，多赔150%的保额，也就是买50万，赔125万。再加上15岁之前，重疾额外赔50%，一共到手150万。这保额绝对够用了。4、癌症多次赔，每次间隔期只有1年。守卫者3号的癌症多次赔，是目前市面上间隔期最短、最容易拿到理赔的，没有之一。得了癌症，只要间隔满1年，如果还是带癌状态，就能拿到30%的保额理赔，最多拿3次。虽然加在一起，只有保额的90%，但是由于间隔期短，实际上比市面上其他间隔期3年，甚至5年的产品，拿到理赔的概率高得多。对于能拿出4000元给孩子买保险的家庭来说，用守卫者3号作为终身保障，再搭配小额医疗、百万医疗险和意外险，可以给孩子非常豪华的保障。当然，守卫者3号也并非没有缺点。它的保费，实际上比同类产品要略贵一些。所以如果在意预算问题，也不妨把守卫者3号，换成守护神+中荷惠加保的组合。一个超棒的重疾投保思路，赶快分享给你们！或者替换成妈咪保贝、大黄蜂3号等产品，都是很好的选择。可以参考一下最新的少儿终身重疾险对比测评：孩子的终身重疾险，从这五款里面选！上述分享的两套方案，适应性都很广泛。当然，大家也可以举一反三，为孩子搭配新的组合。比如说把方案一与方案二相结合，买30万定期重疾险，再买30万终身重疾险。这样做可以进一步降低保费，同时也能兼顾终身保障，也是一个很好的思路。大家可以发现，给孩子买保险，其实真的并不贵。最怕的就是有人利用了父母的爱子之心，推荐很多孩子不需要的保障，多花冤枉钱。各位宝爸宝妈们，一定要擦亮眼睛，千万别踩坑！今天的这篇文章，希望可以真正帮助到大家！如果觉得有用的话，记得点个赞呀！关注我，不迷路。如果有任何问题，你可以在私信或者评论里面留下你的疑问。我们会有专门的老师为你解答。偷偷告诉你，私信还有专业知识讲解噢！

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