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家里老爷子出行，都靠电动车这个小毛驴。

前些天，老爷子骑行途中听到电话铃响，就停下车准备接电话。

手机还没拿出来呢，感觉小毛驴猛然一震，然后就听到后面“嘭”的一声，有车倒地。

原来是跟在他后面的电瓶车，碰到小毛驴的屁股上，对方人和车一起倒地了。

好在对方提前刹车，相碰时车速已降下来，车没损、人看着也没事。

但对方坐在地上不起来，指责他突然无故停车，要他赔钱。

老爷子当时有点蒙圈，但有一点拎得很清楚，就是——他俩都逆行了

这要是闹到交警那，说不定会扣车哟。

一辈子不愿意与交警打交道的老爷子，虽然很肉疼，还是果断的赔了300元，了事。

听老爷子心有余悸、讪讪的对家人说这个事时，我们都庆幸，还好是小事故，花钱买个教训，以后出行一定要遵规守矩、时时小心。

但是电瓶车出行安全，确实是个大问题。

据资料说，国内电瓶车保有量差不多3亿吧，每年的交通事故，电瓶车能占到20%以上。

之前就有人向玩保哥咨询过类似的问题：

骑电动车发生交通事故，车主受伤或身故，自己买的保险到底赔不赔？

赔或不赔，得具体情况具体分析。

本文章中的电动车，特指两轮电动车，什么tesla，造车新势力什么，自然不用多说。

首先，我们来看一下，人身险针对电瓶车出险的免责条款。

这里说的人身险，指我们常说的寿险、意外险、医疗险和重疾险等产品。

• 如果是受伤，可能涉及到意外险的意外医疗或意外伤残，以及医疗险或重疾险；
• 如果是身故，就涉及意外险的意外身故、以及寿险的身故保障。

这些人身险产品，对于保障范围内的责任，有明确的免责条款。

其中，寿险的免责条款最简单、最基础，其他产品在寿险免责之上，各自增加了一些。

传统的寿险，免责条款一般是7条，即我们常说的标7条。

因为激烈的竞争，有些寿险产品的免责，减少到3条：

这些免责条款，涉及到电瓶车的，主要是表格中的第5条，即：

被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车（期间）

这一条免责，针对的是驾驶机动车的情形，和电动车有关系吗？

这就得看电动车和机动车相关的管理规定了。

二、电动车算不算机动车？

机动车的定义，我们从《机动车运行安全技术条件》（GB）中搬运一下：

按此定义，汽车、卡车、货车……这些烧油、烧气的，都属于机动车。

烧油的摩托车（现在农村还比较多），自然也属于机动车。

以我们日常的、笼统的概念，只要是靠电驱动的，我们都习惯统称为电动车。

而按照新国标，两轮的电动车，按照是否有脚踏骑行、车速、电机功率、整车质量、电池电压等的限制，具体分为三类，即：

《电动自行车通用技术条件》（GB）和《电动摩托车和电动轻便摩托车通用技术条件》(GB/T），两份新国标于2018年发行，2019年4月实施。

为了方便大家更直观的理解，我们借用网上的一张图表：

（图片来源网上，侵删）

这张图整理得非常清楚，一看就明白，不过多展开。

• 电动自行车是非机动车，如果出险，相应人身险不存在免责的问题，该怎么赔就怎么赔；

• 电轻摩和电摩，属于机动车，按照规定电轻摩需上蓝牌、驾驶人要考F证，电摩需上黄牌、驾驶人要考E证。

所以，电动车出险，人身险能不能赔付，要看交警对交通事故的认定。

如果交警认定出事电动车为机动车，而车主没有相关的证、照，对于有相关免责的产品，就会被拒赔（当然也不排除保险公司疏忽赔付、通融赔付、或大度赔付哈）。

而关于电动车交通事故的定性，还得扯出现阶段关于“超标车”管理的情况了。

三、“超标车”的过渡期管理和事故定性

自电动自行车新国标出台后，不符合新国标的电动车，业内统一有个称呼叫“超标车”。

据说，国内保有量3亿的电动车中，有90%属于“超标车”，其中大家常见的电轻摩和电摩占很大一部分比例。

电动自行车新国标施行后，针对“超标车”的管理，就相当考验各地执政水平了。

目前来看，不同地区根据本地的实际情况，对“超标车”施行不同的管理政策。

其中，不少地区对“超标车”采取过渡期管理。

即在过渡期内，按照规定已经办理注册、备案、并上临时牌照的“超标车”，可以正常上路行驶，但过渡期满后就不允许再上路了。

过渡期的时间，各地的规定也长短不一，短的有1年，长的达到7年。

譬如玩保录所在的江苏常州，过渡期为5年：

（说明：邮政、快递，以及外卖、共享单车等，多数地方则是按规定要求统一管理。）

所以呢，即使新国标在2019年4月已经开始实施，但各地交警对于超标车如电轻摩、电摩交通事故的认定，宽严不一。

譬如我们团队的小丫头，前段时间骑家里的电轻摩上了几天班，有一天在路口拐弯时不幸被一辆小车挂倒，身上擦伤。

交警判定事故双方都有责任，不过认定书上直接说她是非机动车，压根就没提及电轻摩的驾照、行驶证的问题。

但我们身边也有朋友，以及在网上看到的一些案例，车主骑电轻摩或电摩出险，交警给的判定是无证驾驶机动车，因此买的意外险遭拒赔，也是闹心。

总之呢，为了避免出险被拒赔，平时靠电动车出行的朋友们：

一、最好选择符合新国标的电动自行车当座驾，万一出事故，不用担心人身险拒赔问题。

二、如果在新国标施行前已经买的“超标车”，或者是嫌电动自行车车速慢，就是要买电轻摩、电摩这类机动车，那就要按照当地的政策持牌、持证上路，千万不要酒后驾驶或无证驾驶

三、骑电轻摩和电摩的朋友们，如果还没办证照，为了以防万一，在买人身险时，尽量选择不含该项机动车免责的产品。

不过，不包含该条免责的人身险产品，市面上并不多。

寿险，华贵人寿的大麦系列和甜蜜家系列定期寿，以及华贵小爱终身寿，免责条款只有3条，不包含该项机动车免责条款；

另外，阳光i保麦满分、瑞泰瑞和升级版、中信保诚祯爱2019等定期寿产品也不含这一条免责。

重疾险，现在推荐的重疾险，基本都包含机动车免责这一项，只有瑞泰瑞盈这款在售的老产品是不包含的。

至于意外险和医疗险，在售的产品中，暂时没有发现不包含该条免责的产品。

如果因为买的人身险中包含了该项机动车免责条款，并因此被拒赔，或许可以通过走司法程序争取赔付。

毕竟现在是新国标运行前期，不少地方还有过渡期的存在，法官对于政策和保险条款的解读偏向性难说。

不过话又说回来，我们买保险是为了以防万一的风险转移，希望最好不出险，即使出险了最好能顺利理赔，而不要走司法程序、费心费时间。

另外，对于符合新国标的电动自行车，官方鼓励大家投保电动自行车第三者责任险。虽然是鼓励、而不是强制，但最好买一份为妙。

总之呢，不论我们心爱的小毛驴，是电动自行车、还是电轻摩或电摩等机动车，咱都得严格遵章守法、按规出行。

千万不要出现闯红灯、占用机动车道行驶、超速行驶、逆向行驶等违规行为，更不要酒后驾驶或无证驾驶。

且不说保险拒赔，出门在外的，安全最重要啊。

毕竟，生命是自己的，有且仅此一条：

道路千万条，安全第一条；

行车不规范，亲人两行泪！

关注玩保录，不被保险玩！

关系到每个家庭的幸福和未来

让孩子们远离道路交通安全带来的伤害

一直是全社会关注的问题

让孩子们从小能养成良好的出行习惯

乘坐电动自行车的小朋友也应戴安全头盔。

过马路必须走人行横道、过街天桥或地下通道。

在道路上行走一定要按照交通信号灯的指示通行。

今天，交警蜀黍特别总结了学生出行的8大危险交通行为，希望大家“知危险，会避险”，从小养成遵法守规、文明出行的好习惯，不断提高交通安全意识和自我防范能力，平安快乐成长。

走路时 必须在人行道内行走

没有人行道时靠路边（距路边缘线1米以内）行走

绝对不能在马路上互相追逐、玩耍

同时也不要低头看书、看报、看手机

注意不要让衣物、雨具挡住行走视线

过马路必须走人行横道、过街天桥

须事先看清左右来往车辆

垂直横过道路，不要追逐、猛跑

也不要在路中突然回头走

严禁攀爬马路边和路中的护栏、隔离栏

如果过马路时被双向驶来的汽车夹在中间

站在原地不动 等车开过去再走

“红灯停，绿灯行，黄灯亮了等一等。”

在道路上行走一定要按照

行人须在确保安全的原则下通行

牢记交通标志 按照交通标志通行

不要违法进入禁止行人通行的区域

如部分桥梁、隧道，以及铁路轨道等

在划有非机动车道的路段

（距路边缘线1.5米以内）

要按信号指示通行 禁止闯红灯

横过路段 要下车左右瞭望

在确认安全后 推车而过

骑车时戴耳机、看手机等

都不要戴耳机听音乐或练习英语听力

骑车时应保持注意力集中

不要互相追逐或曲折竞驶

不要双手离把、攀扶其他车辆或手中持物

在通过十字路口时应减速慢行

切勿驶入大型车辆的盲区

不要忽视风筝线、围巾和耳机线等割喉的可能

年满12周岁的儿童方可骑自行车上路

年满16周岁者方可骑电动车上路

不建议未成年人驾驶电动车

且电动车的选择应符合国家安全技术标准

家长还应经常帮助孩子检查自行车的

车铃、车刹、反射器等的性能

还可在自行车上粘贴反光标志

乘车时打闹 将头、手伸出窗外

乘坐校车、公交车时应保持良好纪律

车辆在拐弯、刹车时惯性的作用非常大

因此在车辆行驶过程中严禁打闹嬉戏

不要将身体任何部位伸出车外

不要乘坐无牌无证、超员超载等

上车和下车时按顺序上下

特别是下车的时候更要稳

不要在车子行驶过程中吃东西或喝饮料

以避免行车中的颠簸和急刹车造成

食物或饮料误吸入呼吸道

副驾驶是个相对危险的地方

一旦发生意外 儿童更容易受到伤害

建议12岁以下的儿童要坐在后排

根据《福建省儿童乘坐机动车使用安全座椅的规定》

父母等监护人或者其他成年亲友

驾驶或者乘坐小型、微型载客汽车

应当在车辆后排规范使用儿童安全座椅

乘坐私家车出行注意事项

除了以上这些危险行为要避免

机动车驾驶人在学校路段要减速慢行，启动车辆前仔细确认周围没有孩子玩耍，转弯时要留意内轮差范围内是否有孩子通过。

以身作则，利用一切机会把交通安全知识教授给孩子，教育孩子从小养成“遵法守规，文明出行”的理念，切实做到“知危险，会避险”。

把道路交通安全的“种子”

向学生和家长朋友们发出倡议：

家长是孩子的第一任老师，也是孩子永远的榜样。您和孩子的安全文明出行，不仅是人身安全的保障，也关系着孩子的健康成长、厦门的文明形象。我们倡议家长朋友以身作则，教育孩子从小养成“遵法守规 ，文明出行 ”的理念，引导孩子扣好交通安全的第一粒扣子，争做文明交通的践行者，也希望每一位同学都能牢记交通安全知识，树立良好的交通安全意识，提升安全自护能力，远离交通安全隐患和伤害。

视频来源：公安部道路交通安全研究中心YiYa工作室

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