已有社保，还需要买福寿年年专属商业养老保险吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-23 09:09 标签： 我交了社保没有社保卡

新年好，正好闲来无事，我来给题主演示下这款年金险怎么样。

首先，我们先看下这款保险。这是我从官网上找到的，网址如下：

这是我按30岁为例，每年交1000元，交20年，然后从60岁领取，领取到中国平均寿命75岁，根据上述验算表，每年领取2842.8元。边界条件确定好了，那么我们来计算下收益率。

计算收益率为2.9595%，如果领取到80岁时，收益率为3.658%；85岁时，收益率为4.098%；90岁时，收益率为4.391%。

另还是以30岁男性趸交1000元为例，然后还是从60岁开始领取，领取到平均寿命75岁，验算表如下：

根据验算表可知，年领取金额为198元，则通过IRR计算收益率如下：

选择年金险很简单，要么不买，要买就买收益高的，佳宝儿推荐招商仁和的招赢金生、信美互助保险社的互信一生、信泰的如意享、天安的传家福年收益率均为4%左右。希望此回答能够帮助题主。

再提醒下楼主，不要听宣传员什么复利不复利的，我们买理财产品每年取出来再存进去，不就是复利计息么？还有鼓吹什么月复利的，所谓的月复利也是用 年名义利率/12，然后再复利12次，结果也没差多少。比如4%的年名义利率进行月复利，其实际利率为（1+4%/12）^12=1.0407415，其年实际利率为4.074%，差别很小。

我国七普数据显示：中国有接近13.5%以上65岁以上老人。有接近18.7%人口为60岁以上老年人。

在2021年我国总人口净增48万人，创下有统计以来上涨率最低值。

从2020年起，我国结婚对数已经下滑到900万以下，同样也创下历史最低值。

越来越严峻的养老形势和越来越低的出生率，结婚率，无不告诉我们一个真实的现实：我们已经进入深度老龄化社会，同时还有进一步下滑的压力。

在疫情反复和全球经济出现众多变数的情况和未曾有的大变局下，若是再像过去那样把房产作为主要投资工具，势必会影响你未来的养老质量和日常生活质量。

这次上海的疫情就看出来了，很多人被困家里，喊话央妈申请延期还住房贷款。这跟未雨绸缪做好资产配置和养老规划是相通的。

现在不做个人养老储备，等老了之后，再去喊话社保基金多发养老金就不太现实了。

个人未来养老生活如果单靠国家统筹基本养老保险和部分企业年金，是无法做到老有所养，老有所乐和幸福美满的。

而通过商业养老保险获得较高的养老金来源才是锦上添花和自给自足的实力象征。这就需要每一位30岁+的上班族提前做好规划，才能在20年后，30年后退休时不担心、不恐慌，不畏惧。

有人说，我也想买养老金，可是钱紧张。。。

有人说，我也想买养老金，可不知道怎么买。。。。

有人说，我觉得养老金领取少，不如自己存，自己投，自己花。。。

等等问题吧，我不再一个个列举，这些问题都是大家的实际感言，我们放后面再说。今天我们把市场上卖的比较好的两款养老年金拿出来做一个对比分析，再看这两个保险是否合适做养老金储备。

第一个：百岁人生福禄版养老金

1、出生满7天到69岁可投保

3、领取时间：55岁60岁65岁70岁

4、领取方式：按年或按月

5、起投金额：5000元起，按照100元递增

6、缴费年限：趸交、3年5年缴费

7、身故金：开始领取后，按照所交保费-已经领取部分（早逝不合算）

8、优点：领取较高，终身有现金价值，可提前退保做医药费使用。男性领取也可以按照55岁开始，可以按照月领取。

9、不足：不保证领取，早逝不合算，特别是开始领取后发生身故是退保费与已经领取部分的差额部分。

我们以35岁女士，20万5年缴费，总保费100万为例

从55岁到65岁11年期间，共计领取了102万领取回来本金。

若是从66岁起一直生存，可继续每年领取95700元一直到终身。

保单终身有现金价值，可随时退保出来，贷款出来做资金周转使用。

当鸡娃和养老让我们焦虑，当疫情和就业压力大让我们恐慌。

能够缓解大家在疫情和养老压力大的压力，唯有充足的养老金和给付到104岁的终身养老年金可以给到我们大家自信。

现在是给未来修管道，当未来到来到退休时才能有源源不断的现金流。

接下来，我们分析一下他的孪生兄弟

第二款：百岁人生福享版

1、出生满7天到69岁可投保

3、领取时间：55岁60岁65岁70岁

4、领取方式：按年或按月

5、起投金额：5000元起，按照100元递增

6、缴费年限：趸交、3年5年缴费

7、身故金：开始领取后，按照保证领取到80岁总额-已经领取部分（早逝不害怕）

8、80岁后身故无保证利益，但是终身有现金价值，可提前退保。

我们还是以35岁女士为例，20万5年缴费，从55岁开始领取

每年领取会比福禄版略少，然而保证领取阶段，特别是前11年身故的话，福享版会比福禄版利益高。

若是有长寿基因，甚至对未来有很大的期待，福禄版虽然不保证领取，有自信生存超过80岁，福禄版是比福享版高2%的总利益。

说到这里，好像是给自己挖了一个大坑，两个产品怎么选，怎么配置更好点？

男性买福享版，普遍寿命短，年度领取不是最高，好在保证领取到80岁。

女性买福禄版，虽然只保证本金回本，然而女士普遍有长寿基因加上自己注重保养的话，可以让保险公司都为你祈祷。

如果你实在不知道怎么选，一样来一半，这是比较公平的了。

当养老大环境和养老金不足比较堪忧的情况下，谁也不想在自己55岁退休后，还要重返岗位继续工作。

你想像香港的士司机70多岁还在开车赚钱，超市做导购，交通路口做引导员。

你想像日本70多岁80多岁老人还在当服务员吗？

谁都不想老后破产，谁都想过幸福的百岁人生！

所以在市场存款利率整体不高的时候，选择一个终身预定利率3.5%年金保险，强制自己从现在拿出一笔钱为养老做一定的准备。

就像从来没赚过这笔钱，就像是这笔钱存了一个长期账户，为爱人，为孩子，更为自己做好充足的养老准备。

你觉得这样安排可以吗？

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