沪惠保投保有户籍限制吗?不是上海户籍可以投保吗?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2022-05-25 08:27 标签： 沪惠保今年不买明年可以买吗

上海火了个沪惠保，上线31个小时，参保人数就破了200万。

很多朋友来问，大白开门见山说下优缺点及购买建议。

1.上海市政府背书，惠民工程，不限年龄、不限男女、不限户籍、不限职业，只要有上海医保，一口价，115块/人/年，撬动230万保额，关键，刷医保卡就能买，自己不用出钱；

2.九家保险公司联合承保，都是大牌子；

3.不限健康状况，有癌症、心梗依然能买，对于大病家庭来说，基本等于保险公司主动送钱。

投保门槛这么低，几百万人抢着买，一点不稀奇。

那，沪惠保有没有缺点？

世界上哪会有完美的保险产品呢。

沪惠保，要注意的地方，主要有4个：

1.住院只报3类费用，还有2万免赔

根据医保局发布的《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》，这三块费用确实占了住院费的大头：

住院费用中，药品费、检查治疗费、服务设施费、其他费用分别为2183亿元、3252亿元、755亿元、114亿元，分别占住院费用的34.6%、51.6%、12.0%、1.8%。

不过，沪惠保在报销时，打了个折，只报自费的，不报自付的；

关于自付和自费的区别，请看图和文章。

此外，实际报销时，因为有2万免赔，还会再打个“折”。

最后，自费超出2万的部分，再让保险公司报销，非既往症人群报70%，既往症人群报50%，最多报100万。

那问题来了，自费2万是个啥概念呢？

还看医保局发布的《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》，里面提到：

2018年，全国职工医保次均住院费用为11181元，比上年增长1.6%；

次均住院费用个人支付3153元，比上年增长2.4%。

居民医保参保人员住院率为15.2%，比上年提高1.1个百分点；次均住院天数9.3天，与上年持平；次均住院费用6577元，比上年增长7.8%。

其中在三级、二级、一级及以下医疗机构的次均住院费用分别为11369元、5877元、3145元，分别比上年增长11.3%、6.1%、0.9%。

上班族住一次院，平均花费是11811块，因为有医保，最后自费平均就3153块。

图片来源：《2018年全国基本医疗保障事业发展统计公报》

而没上班的人（比如老人、小孩、自由职业者），住一次院，平均花费是6577块，按医保全国平均65.6%的报销比例，自己出的钱大概是2262块。

这意味着，除非大病或严重意外，只是普通的疾病或小意外住院，大概率赔不到沪惠保。

因为达不到自费2万的标准。

2.癌症特药太少，只有13种

21种指定药，0免赔，非既往症人群报70%，既往症人群报30%，一年最多报100万。

其中癌症药13种，罕见病3种，其他疾病5种。

癌症特药、罕见病药（70万一支）都不便宜，光靠沪惠保，不够，最好单独补充一个特药险。

3.质子重离子的美中不足

质子重离子，一种尖端癌症放疗技术，

能精准打击癌细胞，副作用是传统放疗的1/10，

就是贵，一个疗程就得30万，全部需要自费。

全国最好的质子重离子医院就是上海质子重离子医院；

沪惠保能报，值得点赞，其他城市的惠民保只有羡慕的份。

沪惠保只管质子重离子的放疗费，床位费、检查费等不管。

保额也就30万，只够一个疗程。

4.只保1年，不保证续保

连上海市政府都说了，沪惠保到期了，第二年要重新买。

而能不能买上，要看到时的政策。

惠民工程，停售概率比较小，但依然有这种可能，大家要有心理准备。

夸也夸了，不足的地方也提醒了，那沪惠保，大白究竟推不推荐买？

1.因健康/年龄/职业问题，买不了医疗险

比如有肺结节、得过癌症；

是货车司机、刑警等高危职业，

买个沪惠保，万一得大病，可以放心用好药。

2.觉得百万医疗险贵的人

5岁以下小孩、55岁以上老人，百万医疗险普遍要1000块/年。

收入实在不多，买沪惠保做替代，完全可以。

3.医疗险被除外承保的

比如有乳腺结节，被除外了，将来得乳腺癌，百万医疗险不赔，

但乳腺癌位列女性癌症前三，你要是觉得没保上，心里不踏实，那可以补一个沪惠保。

其他朋友，是选百万医疗险，还是沪惠保？

理性选择，优先百万医疗。

1.百万医疗免赔额更低、报销比例更高

如果是癌症、尿毒症这些个大病，还能做到0免赔，

用医保挂号了，那医保报完后的剩余费用，百万医疗险100%全报，一分钱不用自己出。

2.百万医疗险报销范围更广

3.百万医疗险保证续保

现在有好几款可以实现超长待机：

  • 泰康泰享年年，保20年

  • 人保铁甲小保，保到孩子17岁

十几二十几年，只要你按时交保费，就能一直享受保障，不管是住院理赔了、还是身体变差了，都不会影响你的续保。

55岁的人买，能把保障锁定到75岁，安全感更强。

当然了，你要是不差钱，沪惠保、百万医疗险，都买上也行。

就一点，大白得提醒下：

沪惠保、百万医疗险都是凭发票报销，一份的报销额度没用完，另一份就用不上；

不过沪惠保一年也就115块，白交钱倒也不心疼。

6月30日前都可以买。

提醒，保障从7月1日才开始生效。

沪惠保参保条件是什么？接下来就来为大家介绍一下沪惠保参保的条件，一起来看看吧。

 沪惠保没有年龄、职业、户籍的限制，参加了上海市基本医疗保险且为在保状态的人群就可以参保，沪惠保参保可以带病投保，还能赔既往症的费用。 沪惠保是根据当地的医疗和生活水平，为上海开设的紧密衔接社会医疗保险，为参保网站提供更加便民化健康服务，沪惠保的作用是可以让人们看得起病，减轻费用负担。

 这款产品投保门槛低，而且价格适中，对于健康异常人群、高龄人群等作用还是很大的，但如果买了百万医疗险后再买沪惠保就没有什么作用了，因为百万医疗险的保障范围大一些，而且二者不能重复报销。 以上就是为大家介绍了沪惠保参保条件，希望对大家有所帮助。

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转眼间，“沪惠宝”从去年4月上线已经一年了，新年的投保窗口也快到了。

5月6日，导报记者从多位业内人士处获悉，2022版上海定制商业补充医疗保险“上海包惠”产品方案正在报批中，将根据去年的数据对责任和价格进行微调。由于疫情原因，投保时间会有所延迟。一些与会者表示，“上海包惠”的价格可能会上涨。

2021年4月27日，2021版《上海包惠》正式上映。“上海包惠”115元/年，不分年龄、户籍、健康状况、职业。所有上海市基本医疗保险参保人员(包括上海市职工医疗保险和城乡居民医疗保险参保人员)均可购买。承保生效日为2021年7月1日，保障期为1年。第二年需要重新投保。

据“慧惠保”官方披露，2021版“慧惠保”总参保人数超过739万，创下“城市定制商业医疗保险”第一年的最高参保人数，第一年参保率为38.49%。按此计算，2021版“呼惠宝”产品的保费约为8.5亿元。

值得注意的是，2021年“沪惠宝”的投保窗口为4月27日至6月30日。时间上，今年的产品首发时间有所延迟。上海会不会出现之前浙江等地出现的补缴现象？

一位深度参与“上海包惠”产品设计过程的人士对本报直言，应该不会，但在上海存在潜在的超付风险。

此前，浙江很多地方的“惠民保险”产品保障期为一个完整的自然年，但投保时间晚于保障开始时间，导致出现了补缴现象。

据官方披露，2021年7月至2022年2月，“上海包惠”共支付5.24亿元，为9万上海市民减轻了医疗费用负担。

近年来，惠民保险业务已遍布全国，是商业健康保险服务民生的新探索。在产品定价上，这类新业务也缺乏足够的数据支撑。经过一段时间的运作，机构调整相关产品的保障责任和价格，也是正常的商业运作逻辑。

对于“上海包惠”这样的惠民保险业务来说，未来最大的挑战是项目的可持续性。正因如此，很多保险行业人士已经预料到了这类产品可能的后续涨价。即使风险率保持在规定的范围内，考虑到医疗通胀等问题，在保证最低利润的原则下，保费也会根据通胀情况进行调整。

上海银保监局近日披露的数据显示，3-4月，“上海包惠”理赔、咨询等服务平稳有序。平均理赔时间保持在2.7天，理赔率保持在99.8%的优秀服务水平。“胡惠宝”的电话热线已接到1万多个电话，接通率达98%以上。各种咨询件都得到了妥善处理。

作者：胡志挺 选稿：李婉怡

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