1、直接转，目前没有相关的政策 ，2、商代转公积金，目前部分城市可行，3、过户给家里其他人，涉及流程多，税多，不合算，4、按揭转抵押，目前选择性，操作性较多的，那按揭转抵押适合所有人么？接着往下看。文章总共4500字，说的比较详细，但是很容易看明白。先说结论：所说的按揭转抵押利率年化3.2-3.65%是真实的，但期限不是和按揭一样可以一次性20-30年，一般是10-20年授信，但3-5年后需要再去银行做一下续贷的流程，以及不是每个客户都适合，具体什么样的类型适合呢？可以往下看。一、先说一下年化3.2%的要求。1、房子：要在杭州城区内（不包含临安，桐庐，富阳，千岛湖，建德）。2、执照：成立满一年以上，如果实际经营，执照半年以上。3、流水：一年贷款金额1倍流水，半年0.5倍流水，如果房子位置好，在白名单内，可放宽。4、额度：贷款额度达到300w以上，征信正常的，评级为A。5、年限：10年授信，每3-5年去银行签字，无还本续贷，10年到期后，条件符合可继续续贷。还款方式：先息后本，或等额本息。注：达到以上条件，可年化3.2%，如果说额度没有不到300w，那zui低的利率是年化3.55-3.85%起。二、再说一下年化3.65%的要求。1、房子：要在杭州城区呢（不包含桐庐，千岛湖，建德）。2、执照：可新办执照。3、流水要求：宽松。4、征信：正常。近两年无6次以上逾期。具体看评分。5、年限：10年授信，每3-5年去银行签字，10年到期后，条件符合可继续续贷。还款方式：先息后本，或等额本息。注：除了以上两种，当然还有其他产品，因为篇幅有限，这里就不过多展开，可私信或评论。三、置换的流程。1、准备相应资料：房产证，身份证，户口本，（已婚提供结婚证，离异提供离婚证和离婚协议，单身不提供)，还有执照、公章等相关资料（没有先新办）。2、签字，拍照。3、进行银行审批，批出来后，百分百确定可以了。4、然后再去还按揭尾款。5、抵押放款。四：时效。审批：一般2-3天；还按揭过桥：3-5天。还按揭尾款的时间，根据每个银行不同的要求，是不一样的，有时候凑巧立马约上，一般2-3天就可以，还有时候不凑巧，需要一个月以上，甚至更长时间。当预约时间到了之后，如果说自己能筹到尾款，自己把尾款还上，如果说筹不到的情况下，则采用过桥的形式还清尾款。五：可行性。可行性是结合多方面因素考量的，下面我们一个个来分析。1、从省利息的角度：为什么会有置换按揭房贷的想法，其实最大原因就是可以降低利息，省一些利息成本。下面用房贷计算器测了一下，以150w按揭尾款，20年期，房贷利率5.2%，置换后利率3.65%为基础。从上图可以看出，同样的金额，年限，不同的利率，20年可以少30w利息，当然这个不是绝对值，减去其他成本，及其他因素，打个对折是有可以的。那如果房贷余额更多，省下的则更多。2、从资金利用率的角度：可以把房子多出的余值通过利率非常低的银行贷出来，用于经营或其他的用途，风险需自己把控。再比如，还有一些朋友名下本身就有信用贷或网贷在用的。那这种的话，把房子的余值通过低利率的银行贷出来，还清其他利息利率较高的信用贷及网贷，那利率一下子可以降1-3倍左右，大大可以降低了利率成本。3、从流程复杂的角度：因为经营性抵押和按揭的区别在于，经营性年限相对来说没有按揭那么长，像按揭做好了之后，你每个月只需要在规定的时间，把规定的规定数额的qian打入自己的账户，等着扣就好了。但像经营性，3-5年内是和按揭类似，3-5年后需要重新去银行操作一下，不过后续的流程和第一次相比，要简单省事很多，因为3-5年后走的是续贷流程，很多资料银行都有留档，而且又是老客户，还款记录都良好，就会比较简单。那有一部分银行是支持无还本续贷，就是本金不需要还，只需要带上个人证件签字，走一个续贷流程就行了。那有部分银行也是需要把本金还进去，然后再重新贷出来，这样的话相比不还本金的是要麻烦一点，但是也是也能接受，因为1-2内就可解决问题，再继续3-5年。4、从贷后的角度：刚前面也提到，经营性相比按揭会繁琐一点，毕竟就像甘蔗没有两头甜，你既想年限长，像按揭一样，20-30年不用管事，又想利率低，那这种是没有的，也不符合常规的政策，如果有人跟你说可以的，都是不可信，有水分的。我们贷后工作需要注意哪些？1、还款准时；2、负债正常（总资产负债比80%内）；3、收入稳定；4、执照正常；5、名下没有被告纠纷。六、通过以上分析，是否适合自己？应该能有个大概了吧，小编也总结了一些，供参考。那什么样的人群不适合？1、房贷余额较少，低于50w的，房贷利率又不高的。2、自己和家人都是公务员。3、特别怕麻烦的。因为经营贷一般需要3-5年到银行签个字，如果本身不是实际经营，还需要办个执照。4、对于省下这些利息来说，不在意、无所谓的。那什么样的适合呢？1、房贷余额较多，比如余额超100w。2、本身就是做生意的，有真实经营，有执照。3、敢于尝试，对于新办个执照 ，以及3-5年去一下银行能接受。4、本身有其他信用贷款在用。或者有大额信用卡或网贷。5、有两套房的，操作其中贷款较少或全款的房子，来还另一套房贷较高的。6、未来有做生意或用到资金的打算，需要有一笔流动资金在手上的。7、本来就预计5年左右还清房贷的。总之，对于转贷，水深不深，就像以前小学一篇课文，《小马过河》一个道理。不去了解，这个水是否深，永远是未知的，担心的，其实我们要做的就是去深入了解，当我们对某一件事花了心思和时间去认真了解，观察后，了解了其原理，自然而然就不担心这个水有多深了。如果还没听懂，那就再举个例子，比如说遇到孩子发烧，我们很多父母不了解的，大多数遇到发烧会很慌，半夜都要去医院找医生，但是如果他本身是一位医生，如果他们家的孩子发烧了，半夜发烧了会立马去医院么，（当然那种特别高烧，烧起来就40度往上的除外，说大多数），如果说我们对孩子发烧有一定的认知，和应对方法，或者说再加上有个朋友是医生。再遇到孩子发烧会慌么。应对其他事也一样，想要遇事不慌，就要深入那个行业和领域去了解一下，了解其原理和根本。当然不一定是每个行业都要亲力亲为，如果与那个行业的从业者，深入交流一下，交一个长期的朋友。想必下次再遇到就不会慌了。就比如我之前想买房子，我就提前做了准备，通过平时朋友圈的观察，我发现有一个销售挺靠谱的，于是有关于房产的问题就问他，后面有朋友对买房有意向，我就主动推荐他。一回生，二回熟，后面就成为了关系不错的朋友，当然后面买二手房也找他了，服务不仅做得不错，中介费也是很满意。总之人心都是肉长的，将心比心罢了。当然自己也不能一味地相信某一个人，也要有对比和对这个行业的相关认知。七：对于置换转贷中，其他问题的疑问。问题1、3-5年后，银行会不会不给续贷？首先我们要了解银行不给续贷的原因是哪些。一般有如下情况：征信逾期严重，还款能力不足，营业执照注销，负债增加。以上这些对号入座，如果觉得自己会遇到的，请慎重。另外每家银行每年都会新增不少额度的贷款，按正常逻辑，既然他每年都需要新增新客户进来，如果说老客户按期正常还款，有什么理由不会给老客户续贷呢？当然如果对于这一点不放心的话，可以再去银行签字的时候，单独就这个问题咨询一下银行工作人员，问一下，这种后续续贷的一个可能性，按照银行经理来讲，那他肯定会如实相告，所以说再通过银行经理的侧面了解一下这个问题。是不是会更真实一些。问题2、中途会不会被抽贷？贷款从业四年多，有遇到被抽贷的客户，有的是因为贷款的钱主贷人直接去拿去买房刷卡，没有让配偶或家人去刷，资金被监管到了，银行要求他提前还款了。还有的就是原本办贷款的时候有营业执照的，但是办了贷款之后没有重视营业执照，把营业执照注销掉了。以上这两点就是实际当中会被抽贷的可能，至于其他的原因，理论上是有的，但实际当中，是很难遇见的，就比如说很多人说，因为实际并不是真实经营，但办了一个营业执照，打擦边球以后可能会被查到而抽贷，其实对于这一点来讲，我们看两方面，第一点，其实现在的一个经营贷的规模是很庞大的，每家银行他一年放款额，都是以亿为单位来计算的，真的要查，这种类型的客户体量是非常大的。再还有一个，对于购销合同来说，如果说因为这种包装的购销合同，是一个风险点，那在贷款审批的时候为什么不调查清楚呢，如果说真的要查，那其实就是一查一个准，那后续才查出来，其实不是银行自己打脸吗？其实，对于这种银行是睁一只眼闭一只眼的，正常的要求是你表面的资质是符合的就行，以及不要出现逾期，给银行带来坏账的风险，其他的都好说。问题3、3-5年后，续贷过桥费用会不会高？其实现在很多银行都有授信10-20年，中间无还本续贷。就是中间本金不用还，到期签字后再续3-5年。在前期选择上，可以提前了解，尽量无还本这种，当然也有让还的，以目前的来说 ，假如是100w，就是100w×0.00098=980.一般周期就是1-2天。问题4、后续会不会涉及贷款额度收税？其实这个是不用收税的，因为贷款并不是收入，只是向银行产生的一笔借款。当然，因为个人对税收不是特别专业，仅从经验上来看，是没有见过一个客户因为贷款而要去交税的。对于这一点，当然也可以去银行，以及做财务的朋友了解一下。杭州常见消费抵押产品分享银行A，年化3.75%，5年期，先息后本，随借随还。限一抵。最高500w。银行B，年化4.85%，5年期，先息后本，限一抵。最高500w。银行C，年化5%，10年期，先息后本，或者等额本息，可以一抵或按揭二抵，最高50w。银行D，年化4.25-4.5%，10年期，先息后本，或者等额本息，最高300w。杭州常见经营抵押产品分享（利率低）银行E，年利率3.5-3.9%，1-3年授信，先息后本，随借随还，额度7成，1000w，过户执照。银行F，年利率3.2%-3.85%，10年授信，先息后本或等额本息，额度7成，1000w，执照满一年。银行G，年利率3.6%，20年授信，先息后本，额度7成，2000w，执照满半年。银行H，年利率3.65-3.8%，10年授信，先息后本或等额本息，额度7成，500w，可新办执照。杭州常见经营抵押产品分享（额度高）银行J，年利率3.8-4.2%，10年授信，先息后本，额度7-9成，1000w，执照满3个月。银行K，年利率3.7-4.5%，10年授信，先息后本，额度7-9成，1000w，执照满6个月。需真实经营。银行L，年利率3.7-4.5%，10年授信，先息后本，额度7-9成，1000w，执照满2个月。新办也可。银行M，年利率4.5%，3年授信，先息后本，额度7-85成，1000w，执照新办也可。最后，我是 @杭州金融小凯如果你觉得这个回答对你有启发，我想请你帮我两个忙，鼓励我输出更多有价值的内容~1、点赞，收藏，喜欢，关注，一波操作行云流水~2、关注我 @杭州金融小凯，让我们成为长期的朋友，以后再也不用为负债贷款发愁，还可以让自己名下的贷款做到市面较低的利率，节省利息成本。同样也可以探讨关于工作，创业，个人成长，育儿，买房等正面的话题。我相信，我们可以一起越来越好。